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重磅｜三部門：擴大這些產業(yè)信用貸款規(guī)模

來源:國家金融監(jiān)督管理總局微信 | 作者:略 | 發(fā)布時間: 2024-04-19 | 2375 次瀏覽 | 分享到:

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●推動更多信貸資源支持制造業(yè)發(fā)展,，持續(xù)提升制造業(yè)中長期貸款占比。加大對制造業(yè)首貸戶的支持,，擴大金融服務覆蓋面,。

●聚焦信息技術,、人工智能,、物聯(lián)網,、車聯(lián)網,、生物技術,、新材料,、高端裝備、航空航天等重點產業(yè),，強化資金支持和風險保障,，擴大戰(zhàn)略性新興產業(yè)信用貸款規(guī)模。

●推進知識產權保險,、研發(fā)費用損失險等承保業(yè)務,，支持產品研發(fā)和應用。

●持續(xù)推進首臺（套）重大技術裝備保險和新材料首批次應用保險補償機制,。

●提高貸款撥備使用效率,，依法合規(guī)加大不良貸款處置力度。

為深入貫徹黨的二十大和中央經濟工作會議,、中央金融工作會議精神,，推動更多金融資源用于促進先進制造，引導金融機構以服務制造業(yè)高質量發(fā)展為主題,，深化金融服務,，助力推進新型工業(yè)化，國家金融監(jiān)督管理總局,、工業(yè)和信息化部,、國家發(fā)展改革委近日聯(lián)合發(fā)布《關于深化制造業(yè)金融服務助力推進新型工業(yè)化的通知》（以下簡稱《通知》）。

《通知》共十七條措施,，明確了制造業(yè)金融服務的總體要求,，圍繞金融支持制造強國建設、推進新型工業(yè)化重點任務,，從優(yōu)化金融供給,、完善服務體系、加強風險防控等方面,，對做好制造業(yè)金融服務提出了工作要求,。

《通知》提出，要堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導,，深入貫徹黨的二十大和中央經濟工作會議,、中央金融工作會議精神，完整,、準確,、全面貫徹新發(fā)展理念，深刻把握新時代新征程推進新型工業(yè)化的基本規(guī)律,，將金融服務實體經濟作為根本宗旨,，堅持以建設制造強國為戰(zhàn)略重點，助力提升工業(yè)現(xiàn)代化水平,，推動制造業(yè)高端化,、智能化,、綠色化發(fā)展。

《通知》要求,，要圍繞重點任務,，著力支持產業(yè)鏈供應鏈安全穩(wěn)定、產業(yè)科技創(chuàng)新發(fā)展,、產業(yè)結構優(yōu)化升級,、工業(yè)智能化和綠色化發(fā)展，持續(xù)加大金融支持力度,，優(yōu)化金融服務模式,，增強金融專業(yè)化能力。

《通知》明確,，要單列制造業(yè)信貸計劃,，明確支持重點和任務目標，推動更多信貸資源支持制造業(yè)發(fā)展,，持續(xù)提升制造業(yè)中長期貸款占比,。深化擴大制造業(yè)中長期貸款投放工作機制，做好信息對接和貸款投放,。改善信貸管理機制,，在組織架構、經濟資本分配,、內部資金轉移定價等方面強化資源保障,。健全內部績效考核機制，確保盡職免責制度落地實施,。

《通知》提出,，要積極對接制造業(yè)企業(yè)風險保障和風險管理需求，推進知識產權保險,、研發(fā)費用損失險等承保業(yè)務,，支持產品研發(fā)和應用。完善費率調節(jié)機制,，優(yōu)化承保理賠流程,，持續(xù)推進首臺（套）重大技術裝備保險和新材料首批次應用保險補償機制。

《通知》要求,，要堅持自主決策,、獨立審貸、自擔風險原則,，做實貸款“三查”,，落實好還款來源。提高貸款撥備使用效率，依法合規(guī)加大不良貸款處置力度,。維護正常競爭環(huán)境,，不得為爭取客戶放松風險管理要求。

《通知》明確,，要加強金融監(jiān)管,，做好協(xié)作聯(lián)動,，凝聚支持制造業(yè)高質量發(fā)展的工作合力,。

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國家金融監(jiān)督管理總局工業(yè)和信息化部國家發(fā)展改革委關于深化制造業(yè)金融服務助力推進新型工業(yè)化的通知
金發(fā)〔2024〕5號

金融監(jiān)管總局各監(jiān)管局，各省,、自治區(qū),、直轄市及計劃單列市、新疆生產建設兵團工業(yè)和信息化主管部門,、發(fā)展改革委,，各政策性銀行、大型銀行,、股份制銀行,、外資銀行、直銷銀行,、金融資產管理公司,、金融資產投資公司、理財公司,，各保險集團（控股）公司,、保險公司、保險資產管理公司：

實現(xiàn)新型工業(yè)化是以中國式現(xiàn)代化全面推進強國建設,、民族復興偉業(yè)的關鍵任務,。為深入貫徹黨的二十大和中央經濟工作會議、中央金融工作會議精神,，推動更多金融資源用于促進先進制造,，實現(xiàn)我國從制造大國向制造強國轉變，引導金融機構以服務制造業(yè)高質量發(fā)展為主題,，深化金融服務,，助力推進新型工業(yè)化，現(xiàn)將有關事項通知如下：

一,、總體要求

（一）指導思想,。以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，深入貫徹黨的二十大和中央經濟工作會議,、中央金融工作會議精神,，完整、準確、全面貫徹新發(fā)展理念,，深刻把握新時代新征程推進新型工業(yè)化的基本規(guī)律,，積極踐行金融工作的政治性和人民性，將金融服務實體經濟作為根本宗旨,，堅持以建設制造強國為戰(zhàn)略重點,，助力提升工業(yè)現(xiàn)代化水平，推動制造業(yè)高端化,、智能化,、綠色化發(fā)展，為建設現(xiàn)代化產業(yè)體系提供有力的金融支撐,。

（二）工作要求,。深刻領會推進新型工業(yè)化的戰(zhàn)略定位和重要意義，把金融支持制造業(yè)高質量發(fā)展擺在更加突出位置,，以深化金融供給側結構性改革為主線,，完善制造業(yè)金融政策體系和市場體系，推動銀行保險機構協(xié)同發(fā)力,，聚焦推進新型工業(yè)化重點任務,，持續(xù)加大金融支持力度，優(yōu)化金融服務模式,，增強金融專業(yè)化能力,，推動金融支持制造業(yè)發(fā)展實現(xiàn)質的有效提升和量的合理增長。

二,、圍繞重點任務,，加大制造業(yè)金融支持力度

（三）著力支持產業(yè)鏈供應鏈安全穩(wěn)定。銀行保險機構要優(yōu)化金融資源配置,，加大對基礎零部件,、基礎材料、基礎軟件和工業(yè)軟件等薄弱領域的金融支持力度,，推動重大技術裝備創(chuàng)新發(fā)展,。圍繞制造業(yè)重點產業(yè)鏈，積極聯(lián)動相關行業(yè)主管部門,，加快推進制造業(yè)重點產業(yè)鏈高質量發(fā)展行動,，深入挖掘重點產業(yè)鏈企業(yè)和項目融資需求，綜合采用銀團貸款,、聯(lián)合授信等模式,，為重點企業(yè)、重大項目提供專業(yè)化金融服務,。規(guī)范發(fā)展供應鏈金融,，強化對核心企業(yè)的融資服務，通過應收賬款、票據(jù),、倉單和訂單融資等方式促進產業(yè)鏈條上下游企業(yè)協(xié)同發(fā)展,。

（四）著力支持產業(yè)科技創(chuàng)新發(fā)展。銀行保險機構要深入實施創(chuàng)新驅動發(fā)展戰(zhàn)略,，完善風險與收益相匹配的科技投融資體系,，加強科技型企業(yè)全生命周期金融服務，助力推進新質生產力發(fā)展,。積極支持科技型中小企業(yè),、創(chuàng)新型中小企業(yè)、高新技術企業(yè),、“專精特新”中小企業(yè),、企業(yè)技術中心所在企業(yè),、制造業(yè)單項冠軍企業(yè),、承擔國家科技重大項目的企業(yè)等經營主體創(chuàng)新發(fā)展，推進關鍵核心技術和產品攻關突破,。保險公司要大力發(fā)展科技保險,，提供科技研發(fā)風險保障產品和服務，完善攻關項目研發(fā)風險分擔機制,。銀行保險機構要圍繞制造業(yè)關鍵領域中試服務,，探索個性化、針對性的支持方式,，與中試機構合作開展相關保險業(yè)務,，支持科技服務業(yè)加快發(fā)展，促進科技成果加速轉化,。

（五）著力支持產業(yè)結構優(yōu)化升級,。銀行保險機構要加強對傳統(tǒng)制造業(yè)設備更新、技術改造的中長期資金支持,，發(fā)揮擴大制造業(yè)中長期貸款投放專項工作和國家產融合作平臺作用,，促進金融資源和產業(yè)轉型融資需求高效對接。助力培育壯大戰(zhàn)略性新興產業(yè),，聚焦信息技術,、人工智能、物聯(lián)網,、車聯(lián)網,、生物技術、新材料,、高端裝備,、航空航天等重點產業(yè)，強化資金支持和風險保障，擴大戰(zhàn)略性新興產業(yè)信用貸款規(guī)模,。優(yōu)化制造業(yè)外貿金融供給,，強化出口信用保險保障，支持汽車,、家電,、機械、航空,、船舶與海洋工程裝備等企業(yè)“走出去”,。保險資金要在風險可控、商業(yè)自愿前提下,，通過債券,、直投股權、私募股權基金,、創(chuàng)業(yè)投資基金,、保險資產管理產品等多種形式，為戰(zhàn)略性新興產業(yè)提供長期穩(wěn)定資金支持,。

（六）著力支持工業(yè)智能化,、綠色化發(fā)展。銀行保險機構要加大對數(shù)字經濟核心產業(yè)的支持力度,，強化對智能裝備,、數(shù)字基礎設施、工業(yè)互聯(lián)網新業(yè)態(tài)等領域的金融服務,，支持制造業(yè)“智改數(shù)轉網聯(lián)”,。大力推動綠色金融發(fā)展，支持工業(yè)領域碳減排,、綠色化改造,、資源節(jié)約高效循環(huán)利用和綠色能源體系建設。銀行業(yè)金融機構要用好碳減排支持工具等政策,，加大對工業(yè)綠色轉型的中長期資金支持,。有序退出制造業(yè)“僵尸企業(yè)”，盤活被低效占用的金融資源,。保險公司要發(fā)展科技保險,、新能源保險、氣候保險等業(yè)務,，發(fā)展和推廣網絡安全保險,，提升保險保障水平。

三,、優(yōu)化金融供給,，提升制造業(yè)金融服務質效

（七）優(yōu)化制造業(yè)信貸結構,。銀行業(yè)金融機構要單列制造業(yè)信貸計劃，明確支持重點和任務目標,，推動更多信貸資源支持制造業(yè)發(fā)展,，持續(xù)提升制造業(yè)中長期貸款占比。加強對制造業(yè)信用信息的挖掘運用,，增加信用貸款投放,，降低對抵質押物的依賴。加大對制造業(yè)首貸戶的支持,，擴大金融服務覆蓋面,。政策性銀行、大型銀行,、股份制銀行要發(fā)揮行業(yè)帶頭作用,，深化擴大制造業(yè)中長期貸款投放工作機制，積極對接制造業(yè)重點領域項目信息,，做好項目簽約和信貸投放工作,。

（八）豐富制造業(yè)金融產品供給。銀行保險機構要根據(jù)制造業(yè)企業(yè)研發(fā),、制造,、交付,、維護等生產經營周期,，探索完善全流程金融服務。銀行業(yè)金融機構要在依法合規(guī),、風險可控的前提下,，開發(fā)適應制造業(yè)特點的信貸產品，合理確定貸款額度和還款期限,，探索更加靈活的利率定價和利息償付方式,。科學合理拓寬押品范疇,，大力發(fā)展知識產權質押貸款,、動產質押貸款等業(yè)務，探索開展知識產權內部評估,，加強對科技創(chuàng)新企業(yè)和生產性服務業(yè)的融資支持,。保險公司要積極對接制造業(yè)企業(yè)風險保障和風險管理需求，推進知識產權保險,、研發(fā)費用損失險等承保業(yè)務,，支持產品研發(fā)和應用。

（九）加強金融服務對接,。銀行保險機構要加強制造業(yè)企業(yè)走訪和產品推介,，扎實開展“一鏈一策一批”中小微企業(yè)融資促進等活動,，依托工業(yè)園區(qū)、行業(yè)協(xié)會,、服務中心,、信息平臺等渠道，精準匹配融資需求,，提高金融服務獲得感,。聚焦中小企業(yè)特色產業(yè)集群，提升對集群內中小微企業(yè)的金融支持質效,。堅決落實“兩個毫不動搖”,，牢固樹立公平授信理念，對各類經營主體一視同仁,，做好對民營企業(yè)的金融服務,，深入挖掘有市場、有信用,、有技術的民營優(yōu)質客戶,，加強民營制造業(yè)新客戶培育，依托全國一體化融資信用服務平臺網絡,，深入推進“信易貸”工作,，加大對民營制造業(yè)項目的信用貸款和中長期貸款支持。

四,、完善服務體系,，增強制造業(yè)金融服務能力

（十）健全多層次金融服務體系。政策性銀行要利用政策性金融“資金規(guī)模大,、貸款期限長”的特點,，更好服務制造強國重大工程建設，以政策性轉貸款帶動支持制造業(yè)小微企業(yè),。大型銀行要對關鍵核心技術攻關領域加強研究,，優(yōu)化金融資源區(qū)域協(xié)調分配，支持重點領域和薄弱環(huán)節(jié),。股份制銀行要堅持差異化市場定位,，深化對制造業(yè)細分領域及重點投向的金融服務。地方法人銀行要發(fā)揮深耕地方經濟的特色優(yōu)勢,，合理確定經營半徑,，精準服務當?shù)刂圃鞓I(yè)企業(yè)。非銀行金融機構要根據(jù)自身定位,，在市場開拓,、服務質效、風險管理上提升競爭力,。保險公司要完善制造業(yè)保險體系,，為制造業(yè)提供多方面的保險保障,。

（十一）完善制造業(yè)金融服務機制。銀行業(yè)金融機構要改善信貸管理機制,，在組織架構,、經濟資本分配、內部資金轉移定價等方面強化資源保障,。深入挖掘制造業(yè)企業(yè)無形資產,、數(shù)據(jù)資源等潛在價值，綜合考量企業(yè)市場,、技術等非財務信息,，穩(wěn)妥開展質量融資增信，將相關要素探索納入信貸評價和風險管理模型,。規(guī)范各環(huán)節(jié)融資收費和管理,，不得借貸搭售、違規(guī)收費,，嚴禁對貸款投放附加不合理條件,。保險公司要完善費率調節(jié)機制，優(yōu)化承保理賠流程,，持續(xù)推進首臺（套）重大技術裝備保險和新材料首批次應用保險補償機制,。

（十二）優(yōu)化制造業(yè)金融激勵約束。銀行業(yè)金融機構要健全內部績效考核機制,，科學設置考核權重,，對成效顯著的分支機構，在績效考評,、資源分配等方面予以傾斜,。在控制風險的基礎上，適度下放授信審批權限,，提高分支機構“敢貸”“愿貸”積極性。細化制造業(yè)企業(yè)授信盡職免責制度,，制定各流程環(huán)節(jié)的盡職認定標準和免責情形,，明確界定基層員工操作規(guī)范，保障盡職免責制度的落地實施,。

（十三）提升制造業(yè)金融專業(yè)水平,。銀行保險機構要加強溝通協(xié)商，在客戶拓展,、行業(yè)研究,、欠款追償?shù)榷鄠€環(huán)節(jié)開展合作，全面提升金融管理能力,。加強金融服務的科技支撐,，綜合運用人工智能,、大數(shù)據(jù)、云計算等新興技術,，拓寬金融服務場景,，改進服務效率。增強先進制造業(yè)服務能力,，提高授信審批和信用評價的精準性,，深入研判高新技術企業(yè)的市場前景、預期收益和潛在風險,。鼓勵有條件的銀行業(yè)金融機構成立制造業(yè)專業(yè)團隊,，在制造業(yè)企業(yè)集聚地區(qū)探索組建制造業(yè)服務中心，支持先進制造業(yè)集群發(fā)展,。

五,、加強風險防控，營造良好金融市場秩序

（十四）增強制造業(yè)金融風險防控能力,。銀行保險機構要樹立審慎經營理念,，加強內控合規(guī)建設和全面風險管理。銀行業(yè)金融機構要堅持自主決策,、獨立審貸,、自擔風險原則，做實貸款“三查”,，落實好還款來源,，嚴格制造業(yè)貸款分類，真實反映風險情況,。提高貸款撥備使用效率,，依法合規(guī)加大不良貸款處置力度。動態(tài)跟蹤客戶經營狀況和風險水平,，完善風險預警機制,。做好信貸資金真實性查驗，嚴防通過票據(jù)貼現(xiàn)虛增貸款規(guī)模,。加強信貸資金流向監(jiān)控,，嚴禁信貸資金用于非生產經營活動。

（十五）營造良好金融市場秩序,。銀行業(yè)金融機構要維護正常競爭環(huán)境,，不得為爭取客戶放松風險管理要求，堅決避免過度競爭和“搭便車”“壘大戶”等行為,。切實防范多頭授信,、過度授信，避免一哄而上造成產業(yè)項目低水平重復建設,。加強統(tǒng)一授信管理,，防止信貸資金沉淀淤積,。綜合自身業(yè)務實際、資金成本,、配套優(yōu)惠政策等因素,，按照商業(yè)可持續(xù)原則、有效風險定價機制科學確定貸款利率,，防止信貸資金無序壓價和空轉套利,。堅決打擊各類非法金融活動，全力保障金融市場健康發(fā)展,。

六,、強化組織保障，凝聚支持制造業(yè)工作合力

（十六）加強金融監(jiān)管,。各級金融監(jiān)管部門要明確制造業(yè)金融責任部門和任務分工,，綜合運用重點監(jiān)測、監(jiān)管通報,、監(jiān)管評價,、現(xiàn)場檢查、培訓交流等方式,，督導銀行保險機構落實落細各項監(jiān)管政策,，推動金融服務制造業(yè)高質量發(fā)展，扎實做好風險防范工作,。加強制造業(yè)相關融資數(shù)據(jù)治理,，提高數(shù)據(jù)報送質量。跟蹤調度銀行保險機構支持制造業(yè)舉措,、問題和成效,，積極主動報送工作落實情況。

（十七）做好協(xié)作聯(lián)動,。各級金融監(jiān)管部門,、工業(yè)和信息化主管部門、發(fā)展改革部門,、各銀行保險機構要加強協(xié)調配合和對接服務,，凝聚支持制造業(yè)高質量發(fā)展的工作合力。推動完善“政銀企”信息共享機制,，促進制造業(yè)政策信息、行業(yè)發(fā)展趨勢,、產能動態(tài),、企業(yè)生產經營信息、銀行保險產品信息交流共享,。加強央地政策聯(lián)動,，支持國家產融合作試點城市加強產業(yè),、金融、財稅等政策協(xié)同創(chuàng)新,，推進有條件的地方完善風險分擔補償,、貸款貼息等機制，增強金融服務制造業(yè)高質量發(fā)展的能力,。

國家金融監(jiān)督管理總局
工業(yè)和信息化部
國家發(fā)展改革委
2024年4月3日

（本文來源：國家金融監(jiān)督管理總局微信）